Chaque année, les Américains disposent d’un certain délai pour changer ou souscrire à une assurance maladie privée individuelle et familiale pour l’année suivante. C’est ce qu’on appelle la période d’inscription ouverte (OEP), qui s’étend généralement de novembre à la mi-janvier.
Mais que se passe-t-il si vous devez souscrire à une assurance maladie en dehors de cette période ? Vous avez des options. Voyons comment un événement de vie admissible peut vous rendre admissible à la période d’inscription spéciale et quels changements de vie sont admissibles.
Qu’est-ce qu’une période d’inscription spéciale (SEP) ?
Une période d’inscription spéciale (SEP) est une fenêtre de temps où les gens peuvent s’inscrire à l’assurance maladie en dehors de la période d’inscription ouverte. Il est généralement déclenché par un événement de vie qualifiant (QLE). Un SEP garantit que les personnes qui subissent certains changements dans leur vie, en particulier ceux qui entraînent une perte de couverture maladie, peuvent s’inscrire à un nouveau plan de santé.
Qu’est-ce qu’un événement de vie admissible?
Un événement de vie éligible, parfois appelé changement de statut qualifié, est un changement de votre situation actuelle qui vous qualifie pour le SEP. Mais qu’est ce que ça veut dire? Pensez-y en termes d’événement majeur de la vie. Si vous vivez quelque chose qui affecte la taille de votre famille ou implique un changement de résidence, de revenus ou votre accès à l’assurance maladie, vous pouvez être éligible.
Combien de jours après un événement de vie admissible devez-vous vous inscrire à un régime d’assurance maladie?
Dans la plupart des situations, vous disposez de 60 jours à compter de la date de l’événement de vie admissible pour demander une assurance maladie. Mais cela semble différent d’un État à l’autre. Selon la situation, certains États vous accorderont une fenêtre de 60 jours, avant et après un événement de la vie admissible, pour vous inscrire à la couverture.
Changements de statut. Mariage, divorce et séparation de corps
Se marier, divorcer ou se séparer légalement sont considérés comme des événements de vie éligibles. Dans chaque situation, la taille de votre famille change et la couverture doit être ajustée pour refléter ce changement.
Mariage. Pour ceux qui se marient, vous aurez 60 jours à compter de la date de votre mariage pour modifier votre couverture, y compris l’ajout d’un conjoint à votre régime d’assurance-maladie parrainé par l’employeur.
Divorce ou séparation de corps. En cas de divorce, le conjoint qui n’est pas titulaire de la police peut acheter son plan individuel par l’intermédiaire de la SEP s’il a un jugement de divorce ou une preuve de séparation de corps. Cependant, cela peut être compliqué en fonction des processus juridiques et des réglementations nationales.
Tomber enceinte est-il un événement de vie admissible?
Bien que cela varie d’un État à l’autre, dans la plupart des cas, tomber enceinte n’est pas considéré comme un événement de la vie admissible. Mais ne vous inquiétez pas. si vos soins prénatals sont fournis en réseau, votre assurance actuelle devrait les couvrir. Il est important d’appeler votre assureur et de poser des questions avant votre premier rendez-vous prénatal pour voir ce que votre assurance couvrira et ne couvrira pas.
Qu’en est-il de l’accouchement ou de l’adoption ?
La naissance et l’adoption sont toutes deux considérées comme des événements de vie éligibles car vous ajoutez une nouvelle dépendance à votre assurance maladie et modifiez la taille de votre famille. En règle générale, les parents ont 60 jours après la naissance ou l’adoption d’un enfant pour souscrire une assurance pour leur bébé.
Perdre ou trouver un nouvel emploi est-il un événement de qualité dans la vie ?
Oui, si vous perdez vos soins de santé parrainés par votre employeur, vous êtes admissible à la période d’inscription spéciale. Il n’y a aucune différence entre quitter le travail volontairement, comme dans le cas d’une mise à pied, ou involontairement, comme dans le cas d’une mise à pied ou d’une mise à pied.
Perte volontaire ou involontaire de la couverture d’assurance maladie
Dans la plupart des cas, une perte involontaire d’assurance maladie, par exemple en cas de divorce ou de décès d’un titulaire d’assurance familiale, vous donne droit à une SEP. Mais qu’en est-il du bénévole ? Et qu’est-ce qui est considéré comme une « perte volontaire » ?
Vous ne serez pas admissible à la période d’inscription spéciale si vous abandonnez volontairement votre couverture. Cela comprend la perte de votre couverture parce que vous n’avez pas payé vos primes ou que vous avez décidé d’abandonner le régime d’un parent ou d’un tuteur.
Quitter son emploi est-il une perte involontaire d’assurance maladie ?
Oui, quitter un emploi, quelle que soit la situation, est considéré comme une perte volontaire d’assurance maladie. Cela peut surprendre si vous avez quitté votre emploi volontairement, mais pensez-y de cette façon. Bien que vous puissiez choisir de quitter votre emploi, vous ne choisissez pas techniquement de perdre votre assurance maladie.
Fin de la couverture Medicaid
Vous pouvez être éligible au SEP si vous vous voyez refuser ou perdre la couverture Medicaid en raison d’un changement de revenu, si votre famille n’a pas d’enfant du même âge couvert par le programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP) ou si une autre circonstance éligible se produit. Vous pouvez contacter le bureau Medicaid de votre état pour en savoir plus.
Est-ce qu’un conjoint quittant un emploi est un événement admissible?
Oui! Si votre conjoint démissionne, cela est considéré comme une perte volontaire d’assurance maladie, quelle que soit la situation. Si vous aviez un emploi qui fournissait une assurance maladie, vous seriez en mesure de rechercher un nouveau plan pendant la période d’inscription spéciale. Si votre conjoint quitte son emploi et que vous souhaitez l’inclure dans votre assurance maladie, cela déclenchera également une SEP.
L’âge de 26 ans est-il un événement de vie admissible ?
Avoir 26 ans est un événement qui qualifie la vie. C’est à ce moment que la plupart des personnes à charge perdent l’accès à l’assurance maladie de leurs parents. Selon l’endroit où vous vivez, vous pouvez avoir 60 jours avant la fin de votre couverture et 60 jours après pour trouver un nouveau plan pendant la période d’inscription spéciale.
S’il y a un décès dans la famille
Si vous partagez une couverture santé avec un membre de la famille décédé, il s’agit d’un événement de vie admissible. Les exemples peuvent inclure la perte du principal titulaire de la police d’assurance maladie de votre famille, la perte d’un enfant mineur et la perte d’un membre de la famille dont le revenu a contribué à la couverture d’assurance.
Si vous sortez de la couverture
Si vous abandonnez la couverture de votre plan de santé, vous pourriez être admissible à vous inscrire à un nouveau plan pendant le SEP. Selon HealthCare.gov, cela peut inclure le passage à un nouveau code postal, la sortie d’une situation de logement de transition, comme un refuge, ou le transfert d’un élève à l’école.
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